"사납금 못 채운 날은 그냥 마이너스예요."
상담실에 앉자마자 하신 첫마디였습니다.
48세, 개인택시 15년 차셨어요.
안경을 만지작거리시면서 말을 이어가셨습니다.
"처음엔 카드론으로 며칠만 버티자 했던 건데, 그게 3년이 됐네요."
◐ 택시기사 소득, 개인회생에서 어떻게 산정하나
"저 같은 경우도 소득 증빙이 되나요?"
이게 첫 질문이셨어요.
개인택시는 사업소득자로 분류돼서, 종합소득세 신고 내역이 기본 증빙 자료가 됩니다.
여기에 택시운송조합 정산내역을 더해서 6개월치 실제 운행 수입을 소명해요.
이분은 홈택스 신고분과 조합 정산서를 같이 제출하셨습니다.
가. 조합 정산내역이 필요한 이유
종합소득세 신고액과 실제 체감 소득이 다르다고 느끼시는 분들이 많아요.
경비 처리 방식 때문에 신고소득이 실제보다 낮게 잡히는 경우가 있거든요.
그래서 조합 정산내역으로 월별 실운행 수입을 보완해서 제출합니다.
이분은 6개월 평균 실수입이 약 245만 원으로 확인됐어요.
"신고소득이랑 조합 정산이랑 왜 차이가 나는 거예요?"
필요경비 처리 때문이에요.
유류비, 정비비, 조합비 같은 경비가 신고 단계에서 이미 빠져 있거든요.
그래서 저희는 조합 정산서 원본과 신고분을 같이 놓고 실제 운행 수입 흐름을 다시 정리해드려요.
이 과정만 보름 정도 걸렸습니다.
◐ 사납금 못 채운 날부터 시작된 빚
"완전월급제로 바뀐다는 얘기는 들었는데, 저는 그 전이었어요."
이분이 일하실 당시엔 사납금제였습니다.
하루 운행 수입에서 정해진 사납금을 못 채우면 그날은 적자예요.
비 오는 날, 명절 연휴, 손님 없는 새벽 시간대가 특히 힘드셨다고 하셨습니다.
그렇게 카드론 두 곳에서 2,200만 원을 빌리게 되셨어요.
여기에 차량 리스료 연체금 900만 원, 생활비 대출 800만 원이 더해졌습니다.
합계 3,900만 원이었어요.
"이자만 갚다가 원금은 줄지도 않더라고요."
이 말씀을 하실 때 목소리가 살짝 잠기셨습니다.
◐ 차량 리스료 연체, 채무 목록에 포함되나요
"차 리스비도 개인회생에 넣을 수 있나요?"
네, 포함됩니다.
차량 리스·할부금 연체분은 일반 채무와 동일하게 목록에 들어가요.
다만 리스 차량 자체는 소유권이 리스사에 있는 경우가 많아서, 계속 운행하실 건지 여부를 먼저 확인해야 합니다.
이분은 리스 계약을 유지하면서 연체금만 회생 절차에 포함시켰어요.
"차는 계속 몰아야 하는데, 그것도 가능한가요."
가능합니다.
생계에 필수적인 영업용 차량은 유지하면서 진행하는 경우가 대부분이에요.
연체금만 채무 목록에 넣고, 앞으로의 리스료는 정상 납부하시면 됩니다.
◐ 신청부터 인가까지 - 실제 흐름
서류 준비에는 5주 정도 걸렸어요.
종합소득세 신고분, 조합 정산내역, 리스 계약서를 맞춰보는 데 시간이 들었습니다.
개시 결정 이후로 카드사 추심 전화가 멈췄고요.
"운행 중에 전화 오면 그게 제일 신경 쓰였거든요."
그게 없어진 게 제일 편하셨다고 하셨습니다.
가용소득 산정 결과, 월 245만 원 소득에서 최저생계비를 뺀 가용소득이 약 58만 원 나왔어요.
58만 원 × 36개월 = 2,088만 원 변제, 나머지 1,812만 원이 면책되는 구조입니다.
인가까지는 약 4개월 반 걸렸어요.
대구지방법원 기준으로 평균적인 소요 기간이었습니다.
인가 후에는 월 58만 원씩 고정으로 납부 중이세요.
"사납금 걱정할 땐 매일이 도박 같았는데, 지금은 계획이 서요."
얼마 전 문자를 하나 보내주셨어요.
"오늘은 야간 안 뛰고 일찍 들어왔습니다."
짧은 문자였는데, 그게 다였습니다.
◐ 마무리 - 사업소득도 회생 대상입니다
택시기사, 대리기사, 배달업처럼 소득이 매일 달라지는 직종이라고
개인회생이 안 되는 게 아닙니다.
종합소득세 신고분과 조합·플랫폼 정산내역을 같이 제출하면 소득 소명이 가능해요.
영업용 차량 리스·할부 연체금도 정상적으로 채무 목록에 들어갑니다.
차량을 계속 운행하시면서 진행하는 것도 가능하고요.
사납금 못 채운 날 카드론부터 찾으셨던 그 마음, 이해합니다.
당장의 며칠을 버티려던 선택이 몇 년씩 이어지는 경우를 정말 많이 봤어요.
소득 증빙 방법이 막막하시다면, 상담에서 하나씩 같이 정리해드립니다.